은행들이 코스피200 등 주가지수 흐름에 따라 수익률이 달라지는 지수연동예금, ELD 상품을 잇달아 선보이고 있다. 최근 국내 증시가 단기간에 큰 폭으로 오른 가운데, 일반 정기예금보다 높은 수익을 기대하는 고객 수요가 커졌기 때문이다. 은행권은 ELD를 통해 예금 고객 이탈을 막고, 증시로 향하는 자금을 붙잡겠다는 전략이다.27일 금융권에 따르면 이달 들어 국민은행, 농협은행, 부산은행, 기업은행 등 주요 은행들이 ELD 상품을 연이어 출시했다.
국민은행은 다음 달 8일까지 ‘KB Star 지수연동예금 26-4호’를 판매한다. 만기는 1년이며 상승추구형, 상승낙아웃형, 범위수익추구형 등 세 가지 유형으로 구성됐다. 이 가운데 상승낙아웃형은 최고 연 10.75%의 수익률을 제시한다. 다만 투자 기간 중 코스피200 지수 상승률이 한 번이라도 25%를 넘어서면 최저이율인 연 2%만 적용된다.
농협은행도 다음 달 5일까지 ‘ELD 26-3호’ 가입자를 모집한다. 안정Ⅰ형, 수익Ⅰ형, 수익Ⅱ형으로 나뉘며, 개인 고객 대상 수익Ⅱ형은 연 최저 2.3%에서 최고 7.25%의 수익률을 제공한다.
부산은행과 기업은행도 최근 ELD 시장에 다시 뛰어들었다. 부산은행이 ELD를 내놓은 것은 15년 만이며, 기업은행은 5년 만이다. 부산은행 측은 “코스피 상승으로 지수 추종형 상품에 대한 관심이 높아졌다고 판단했다”고 설명했다.
ELD 판매 규모도 빠르게 커지고 있다. 국민·신한·하나·농협은행의 지난해 ELD 판매액은 12조3333억원으로 집계됐다. 2021년 1조7751억원과 비교하면 4년 만에 약 6배 늘어난 수준이다. 올해도 지난 26일까지 3조5344억원어치가 판매됐다.
ELD는 기초자산인 코스피200 지수가 일정 범위 안에서 오르면 정기예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품이다. 원금 보장이 가능하다는 점에서 안정성을 중시하는 고객에게 매력적이다.
다만 구조를 제대로 이해할 필요가 있다. 상당수 ELD에는 이른바 ‘녹아웃’ 조건이 붙는다. 투자 기간 중 지수 상승률이 미리 정한 상한선을 한 번이라도 넘으면, 높은 수익률 대신 최저 수익률만 받게 되는 방식이다. 일반적으로 상한선은 20~40% 수준이다. 실제 최근 1~2년 사이 ELD에 가입했던 투자자 중 상당수는 지수가 예상보다 크게 오르면서 연 1~2%대 최저 수익률에 그친 것으로 알려졌다.
이에 은행들은 상품 구조를 일부 손보고 있다. 국민은행은 녹아웃 기준을 기존 20%에서 25%로 높였다. 농협은행은 수익Ⅱ형의 기초자산 변동 구간을 0~45%로 확대했다. 신한은행은 다음 달 2일 출시 예정인 상품부터 녹아웃 조건 없이 연 2.85~3.15% 수준의 수익률을 제공하는 구조로 설계할 예정이다.
한편 은행권은 ELD 출시와 함께 수신금리 인상에도 나서고 있다. 신한은행은 시장금리 상승을 반영해 정기예금 금리를 최대 0.15%포인트 올렸다. 6개월 만기 예금금리는 연 2.70%에서 2.85%로, 1년 만기 금리는 연 2.85%에서 2.90%로 조정했다.
인터넷은행과 다른 시중은행도 금리 인상 흐름에 동참했다. 카카오뱅크는 28일부터 정기예금과 자유적금 금리를 최대 0.2%포인트 인상한다. 우리은행은 지난 19일 ‘우리 원 플러스 예금’ 금리를 최대 0.1%포인트 올렸고, 국민은행도 ‘KB Star 정기예금’ 금리를 최대 0.1%포인트 인상했다. 하나은행 역시 정기예금 금리를 같은 폭으로 높였다.
증시 상승세와 낮은 예금금리 사이에서 고객들의 고민이 커지는 가운데, 은행권의 ELD 판매 경쟁과 수신금리 인상 움직임은 당분간 이어질 전망이다.
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